一段時間至今，伴隨著公積金在核算、轉(zhuǎn)出、管理方法、借款等領(lǐng)域存在的不足慢慢曝出，此項執(zhí)行了十幾年、已協(xié)助3000萬家中改進家庭條件的規(guī)章制度，正得到愈來愈多的人的關(guān)心。

　　中青報社會調(diào)研核心與新浪網(wǎng)新聞中心近日協(xié)同進行的一項數(shù)據(jù)調(diào)查報告，57.9%的人覺得個人公積金在減輕中低收入“買房難”層面“沒有什么協(xié)助”，覺得“十分有協(xié)助”的僅占4.3%。世行最新一期《中國經(jīng)濟季報》亦表明，公積金借款主要是使收益較高的家中獲益。

　　很多權(quán)威專家和群眾逐漸懷疑：那樣一項規(guī)章制度，到底是錦上添花或是畫龍點睛？假如它并沒有真真正正照顧到最必須它的中低收入，也有存有的需要嗎？

　　三樁“罪刑”遭抨擊

　　《中國青年報》報導(dǎo)稱，做為一項社會發(fā)展福利保障機制，公積金繳存本該是“高收入者不補助，中低收入較少補助，最低收入者較多補貼”，但在現(xiàn)行政策分配下，反倒是收益越高獲益越大，收益越低獲益越小，人為因素增加了貧富差距。據(jù)統(tǒng)計，全國各地、各領(lǐng)域個人公積金本人存繳金額相差懸殊，高的月存繳額數(shù)千元，低的僅有一二十元。這類分配，乃至使它變成一部分行業(yè)壟斷的變向福利和“節(jié)稅海港”。在國內(nèi)許多地域，一些經(jīng)濟效益好的電力工程、通訊、煤碳等寡頭市場，有的人乃至還把公積金作為第二份薪水，由于每月存繳金額比一般員工當(dāng)月取得手的薪水還多。

　　《中國新聞周刊》報導(dǎo)稱，雖然和“三險”一樣，公積金也是一種強制社會發(fā)展福利，但無法享有到此項福利的人并不在少數(shù)。據(jù)住建部給予的資料顯示，截止到2004年底，全國各地公積金具體存繳員工總數(shù)為6138.5數(shù)萬人，僅占在崗職工總數(shù)的58.4%。這一數(shù)據(jù)信息還不包含城區(qū)個體戶、自由職業(yè)者工作人員、外來人員、農(nóng)戶等現(xiàn)階段并未列入公積金繳存范疇的人群。記者暗訪發(fā)覺，不但有很多私營企業(yè)、民企沒有加入到個人公積金管理體系中，就連一些大中型國企或機關(guān)事業(yè)單位也推行“二元方式”：對宣布定編內(nèi)員工交納個人公積金，而對聘請員工不交納個人公積金。

　　《經(jīng)濟參考報》引用中央銀行《2004中國房地產(chǎn)金融報告》稱，截止到2004年底，去除個人住房貸款和購買國債外，全國各地公積金仍有資產(chǎn)2086.3億人民幣“沉寂”。另據(jù)住建部材料表明，迄今年5月底，全國各地公積金利用率為69.8%，在其中個人住房貸款利用率為45.5%。除開沈陽和寧波市等極少數(shù)地區(qū)超出了80%，非常一部分省市個人信貸率較低，海南省等四個省市也是小于20%，某些管理處和中心乃至沒有派發(fā)過信用貸款，公積金規(guī)章制度的稅收優(yōu)惠政策功效沒有獲得充分發(fā)揮。社會科學(xué)院尹中立博士研究生在接收訪談時表示，依照如今公積金房貸所明文規(guī)定的貸款額，于北京、上海市等地很難買到什么房子，因而個人公積金起不上很大功效。

　　體系“系統(tǒng)漏洞”是癥結(jié)

　　《法制晚報》報導(dǎo)稱，我國有關(guān)公積金管理的要求并許多，例如有國務(wù)院辦公廳的《住房公積金管理條例》、國務(wù)院《關(guān)于進一步加強住房公積金管理的通知》、住建部《住房公積金行政監(jiān)督辦法》這些?？墒?，全國各地現(xiàn)在的個人公積金實際實施辦法并未頒布，而在實際操作中大多數(shù)沿用一些企業(yè)里面的要求及其約定成俗的作法。碰到問題和糾紛案件后，內(nèi)部結(jié)構(gòu)作法究竟有多大的合理合法？假如法律手段程序流程，是不是會被法律法規(guī)機關(guān)單位采納？而這類問題回答的不確立，必定會給深陷糾紛案件的被告方產(chǎn)生困惑。

　　《南方都市報》發(fā)表論文強調(diào)，在我國公積金制度挾美好心愿而出世，但卻發(fā)展為今日的“問題孩子”，期間所出現(xiàn)的誤差正證實了現(xiàn)階段管理中心發(fā)生的極大結(jié)構(gòu)性系統(tǒng)漏洞，在其中最明顯的問題取決于個人公積金管理處偏移了受托人的真實身份，而半官半商的真實身份，運用員工股權(quán)融資之錢規(guī)模不經(jīng)濟運行，乃至為一己生利。在很多地區(qū)，公積金的匯繳和按揭貸款派發(fā)，事實上均由“核心”承擔(dān)申請辦理，一個工作法定代表人在從業(yè)金融業(yè)運行，既無監(jiān)管者――盡管外表上面有建設(shè)部門、國家財政部、審計署、金融機構(gòu)等多個監(jiān)管者，也無清晰度可談，可以說一言九鼎。個人公積金管理處的低效能與腐壞也就顯而易見了。

　　《中國房地產(chǎn)》發(fā)表論文強調(diào)，公積金規(guī)章制度的創(chuàng)建原本是服務(wù)于市場經(jīng)濟體制的，也是市場經(jīng)濟快速發(fā)展的物質(zhì)，卻無需市場經(jīng)濟體制的方法調(diào)整其運營體制，這也是個人公積金現(xiàn)有缺點的直接原因，也是全國各地個人公積金機構(gòu)調(diào)整工作中無法推動的緣故。相關(guān)部門期待根據(jù)機構(gòu)調(diào)整產(chǎn)生規(guī)?；a(chǎn)業(yè)化管理方法，進而產(chǎn)生公積金在商品經(jīng)濟中的自身良好發(fā)展趨勢，但這類勤奮因為調(diào)節(jié)總體目標(biāo)不及時，沒有融入趨勢發(fā)展趨勢、創(chuàng)建起區(qū)域性的資產(chǎn)運營體系，再加上管營一體的布局沒有擺脫，一切的一切導(dǎo)致結(jié)果不盡如人意。

　　《上海證券報》發(fā)表論文強調(diào)，高額資產(chǎn)在一個密閉的運作室內(nèi)空間里，財務(wù)內(nèi)控管理假如無法控制，非常容易出問題。在經(jīng)濟發(fā)展局充分發(fā)揮不了應(yīng)該有功能的情形下，個人公積金通常很容易被政府部門信念乃至本人信念所上下。掛證在某一系統(tǒng)軟件下的個人公積金，非常容易發(fā)生具體每個人缺乏和立即管控方是本身權(quán)益糾纏不休的個人行為。因而，務(wù)必要有單獨的責(zé)任者，這也是公積金制度改革創(chuàng)新的壓根。在這方面，馬來西亞做得十分取得成功。馬來西亞推行中央公積金規(guī)章制度，只有一個單獨的個人公積金局負(fù)責(zé)。因為責(zé)任者確立，馬來西亞的中央公積金運作安全性高效率，在市民買房層面起到了關(guān)鍵功效，為之后馬來西亞“每個人有其屋”方案帶來了主力。因而，大家的公積金制度改革創(chuàng)新，應(yīng)當(dāng)學(xué)習(xí)培訓(xùn)參考美國的成功案例。

　　《新京報》發(fā)布社論稱，因為現(xiàn)行政策和規(guī)章制度層面的緣故，公積金制度在運轉(zhuǎn)中雖然有非常大考試成績，也是有眾多問題。處理這種問題，必須在現(xiàn)行政策和法律法規(guī)上進行健全，在實體性標(biāo)準(zhǔn)和誘導(dǎo)性標(biāo)準(zhǔn)層面，均作有效、細(xì)膩分配，對與個人公積金相關(guān)的各種責(zé)任行為主體執(zhí)行有效、全方位的硬管束。對于公積金繳存責(zé)任的強制權(quán)不夠和普及率稍低問題，理應(yīng)進一步強化公司單位的責(zé)任，并要求違背此法定義務(wù)的公法性義務(wù)，關(guān)鍵確保未被遮蓋的員工人群的相應(yīng)利益；對于一些企業(yè)為其“宣布員工”過高存繳住房公積金的福利腐敗現(xiàn)象，可以要求公積金繳存以其薪水為數(shù)量，推行超量下降占比，并完成最高額限定；對于必須關(guān)鍵確保和扶持的中低收入，可以執(zhí)行差異化的貸款年利率或是財政貼息維護。

人民日報網(wǎng)－《國際金融報》